Regierungsdarlehen: Voraussetzungen & Genehmigungsprozess

Regierungsdarlehen (Government Policy Loans) stellen für Unternehmen, die finanzielle Engpässe haben, eine echte Alternative dar, da sie in der Regel niedrigere Zinssätze und längere Rückzahlungsfristen bieten als herkömmliche Bankprodukte. In diesem Artikel beleuchten wir alles, was Sie wissen müssen, um sich erfolgreich finanzielle Mittel zu sichern – von den grundlegenden Voraussetzungen über die Dokumentenvorbereitung bis hin zur Prüfung der Genehmigungsdauer und häufiger Ablehnungsgründe.

Was Sie unbedingt beachten müssen, bevor Sie ein staatliches Förderdarlehen beantragen

Der Handelsregisterstatus und die Betriebsdauer sind die grundlegenden Kennzahlen, die im Prüfprozess zuerst bewertet werden. Für Gründer mit weniger als einem Jahr Betriebsdauer entscheiden die Detailgenauigkeit des Geschäftsplans und die Bonität des Geschäftsführers über den Erfolg. Unternehmen mit über drei Jahren Betriebsdauer hingegen stehen der Umsatz des Vorjahres und der operative Gewinn in der Bilanz im Mittelpunkt der Bewertung.

Es gibt auch Branchen, für die keine Unterstützung vorgesehen ist, daher sollten Sie dies vorab prüfen. Unter anderem sind Unterhaltungsbetriebe oder spekulative Geschäftsfelder grundsätzlich ausgeschlossen. Zudem ist ein Antrag nicht möglich, wenn Steuerschulden beim Finanzamt oder der Kommunalverwaltung bestehen. Selbst geringfügige Schulden führen dazu, dass die Prüfung stoppt, bis eine vollständige Zahlungsbestätigung vorliegt.

• Abgleich der Adresse im Handelsregister mit dem tatsächlichen Geschäftsstand
• Nachweis einer persönlichen Bonität des Geschäftsführers von mindestens 350 Punkten
• Nachweis eines regulär betriebenen Geschäfts, das nicht stillgelegt oder geschlossen ist
• Erfüllung der Kriterien bezüglich der ständig beschäftigten Mitarbeiter, beispielsweise durch die Mitversicherung in der Arbeitslosenversicherung

So verkürzen Sie die Prüfzeit und erhöhen Ihre Chancen auf Genehmigung: Die Dokumentenvorbereitung

Der schnellste Weg zu einer Verkürzung der Prüfzeit ist die vollständige und fehlerfreie Einreichung aller Unterlagen auf einmal. Die Dokumente, die die zuständigen Prüfer am meisten beäugen, sind die Umsatzsteuer-Abrechnung und die Finanzabschlüsse der letzten drei Jahre. Selbst wenn der Umsatz leicht gesunken ist, können Sie durch eine klare Ursachenanalyse im Vergleich zum Vorjahreszeitraum potenzielle Abzüge abwenden.

Die eingereichten Dokumente müssen aktuell sein und idealerweise nicht älter als ein Monat vom Ausstellungsdatum sein. Es ist ratsam, die elektronischen Nachweise, die Sie über die Plattform „HomeTax“ oder „Gov24“ erhalten, als PDF-Original vorzubereiten. Manchmal werden handgeschriebene Bücher eingereicht, diese werden jedoch nicht als offizielles Buchhaltungsmaterial anerkannt und führen zur Ablehnung.

1. Beantragung des Handelsregisterauszugs und der Firmenbescheinigung
2. Ausdruck der Standard-Finanzabschlüsse der letzten drei Jahre
3. Anlagen der Umsatzsteuer-Abrechnung und der Steuerbescheinigung
4. Beifügung des Mietvertrags sowie Fotos von Innen und Außen des Geschäftsstandorts

Worauf Sie bei der Auswahl des Kreditinstituts achten müssen: Unterschiede in Konditionen und Höchstbeträgen

Die Konditionen, insbesondere die maximalen Darlehensbeträge und die Konditionen für Zinsvergünstigungen, variieren stark je nachdem, welches Institut den Kredit vergibt. Bei Darlehen der Korea SMEs and Startups Agency (Korea Small and Medium Business Corporation (KOSME)) oder der Small Business Promotion Agency (Small Business Support Corporation) wird primär das technische Potenzial oder das Wachstumspotenzial bewertet. Im Gegensatz dazu legt das Verfahren über eine Bürgschaft bei Geschäftsbanken einen größeren Wert auf die Sicherheiten und die Stabilität des Umsatzes.

Sie haben die Wahl zwischen festen und variablen Zinssätzen. Diese bewegen sich je nach Veränderung des Referenzzinssatzes in einem Bereich von etwa 2 % bis 5 %. Bei Betriebskapitaldarlehen beträgt die Laufzeit oft insgesamt fünf Jahre, inklusive einer zwei Jahre langen Tilgungsfreistellung (Grace Period). Für Investitionsdarlehen kann die Laufzeit sogar auf bis zu acht Jahre verlängert werden. Bitte nutzen Sie die folgende Vergleichstabelle, um das für Ihre Situation passende Institut zu wählen.

Kategorie	Direktkredit der Korea SMEs and Startups Agency (or KOSME, depending on context/specific entity) (Jungjin)	Darlehen mit Bürgschaft der Regional Credit Guarantee (Regional Credit Guarantee Fund (or Regional Shinbo))	Eigenprodukt der Geschäftsbank
Zinssatz	2,5 % bis 3,5 % p.a.	3,5 % bis 4,8 % p.a.	5,0 % bis 7,0 % p.a.
Maximaler Betrag	100 Mio. KRW bis 1 Mr. KRW	50 Mio. KRW bis 100 Mio. KRW	30 Mio. KRW bis 50 Mio. KRW
Bearbeitungszeit	4 bis 6 Wochen	2 bis 3 Wochen	3 bis 7 Tage
Sicherheitsanforderungen	Kreditwürdigkeit oder Bürgschaft	Bürgschaft ist zwingend erforderlich	Kreditwürdigkeit oder Sachwert

Häufige Ablehnungsgründe und wie Sie damit umgehen sollten

Der häufigste Grund für eine Ablehnung ist ein zu hoher Schuldenstand oder eine Zunahme von kurzfristigen Kreditanträgen. Wenn Sie in den letzten sechs Monaten viele Kredite von Sekundärfinanzinstituten oder Kreditkarten-Dispokredite aufgenommen haben, wird dies als unzureichende Rückzahlungsfähigkeit gewertet und die Ablehnung ist wahrscheinlich. In diesem Fall ist es ratsam, zuerst hochverzinsliche Verbindlichkeiten zu tilgen oder sich über Umschuldungsoptionen zu informieren, bevor Sie erneut einen Antrag stellen.

Auch wenn der Verwendungszweck des in der Geschäftsplan angegebenen Darlehens unklar ist, wird die Prüfung verzögert. Sie müssen konkrete Ausgaben wie den Kauf von Rohstoffen oder die Lohnzahlung mit belegbaren Zahlen spezifizieren. Wenn Sie im Plan nur vage von „Investitionen in die Anlagen“ sprechen, werden Sie im Rahmen der Vor-Ort-Prüfung zusätzliche Erläuterungen verlangen oder der Antrag wird abgelehnt.

• Ablehnung aufgrund einer Verschlechterung der Kreditwürdigkeit durch mehrere kurzfristige Schulden.
• Dauerhafter Ausschluss bei Nachweis eines früheren Betrugs bei staatlichen Fördergeldern.
• Gesamtbetrag der bestehenden Schulden ist im Verhältnis zum Umsatz zu hoch.

Nach der Mittelvergabe: Nachbereitung und einzuhaltende Vorschriften

Nur weil das Geld auf Ihrem Konto eingegangen ist, bedeutet das nicht, dass alle Formalitäten erledigt sind. Die mit dem staatlichen Förderdarlehen (Government Policy Fund Loan) erhaltenen Mittel müssen zwingend für den in Ihrem Geschäftskonzept festgelegten Zweck verwendet werden. Sollten Sie Mittel für andere Zwecke verwenden und dies bei einer Nachprüfung festgestellt werden, wird das Darlehen sofort zurückgefordert, und Sie sind für mehrere Jahre von der Teilnahme an staatlichen Förderprogrammen ausgeschlossen.

Wenn Sie die Mittel für Investitionen (Facility Funding) bewilligt bekommen haben, müssen Sie Belege für den tatsächlichen Kauf von Waren, wie Rechnungen und Kostenvoranschläge, innerhalb von drei Monaten einreichen. Auch bei Betriebsmitteln (Working Capital) müssen Sie alle Ausgaben für Personalkosten oder Mieten klar in Ihrer Buchführung dokumentieren. Da jederzeit unangekündigte Prüfungen oder Vor-Ort-Kontrollen stattfinden können, ist es grundsätzlich ratsam, die relevanten Unterlagen für mindestens fünf Jahre aufzubewahren.

Häufig gestellte Fragen zu staatlichen Förderdarlehen

Kann ich es beantragen, auch wenn meine Kreditwürdigkeit niedrig ist?

Wenn Ihre Bonität unter dem geforderten Niveau liegt, ist es schwierig, eine reguläre Prüfung zu bestehen. Allerdings können Sie über Beratungsstellen wie das Servicestelle für Bürgerfinanzierung (Seomin Geumnyung Jwijo Center) oder spezielle Bürgschaftsprogramme (Special Guarantee Schemes) eine Chance erhalten. Falls noch Zahlungsausfälle (Verzug) in Ihrer Historie verzeichnet sind, ist die Nutzung jeglicher Produkte ausgeschlossen; hier muss zuerst die Klärung der Zahlungsausfälle erfolgen.

Wie kann ich den maximal möglichen Kreditrahmen erhalten?

Um eine höhere Kreditlinie bei staatlichen Förderdarlehen zu erhalten, ist es vorteilhaft, das Verhältnis von Schulden zu Eigenkapital (Debt-to-Equity Ratio) in Ihrer Finanzbilanz zu senken und immaterielle Vermögenswerte wie Patente oder Zertifizierungen vorab zu sichern. Zudem beeinflusst es positiv auf die Bewertung durch die Prüfer, wenn Sie durch Ihre regelmäßigen Ein- und Auszahlungen bei Ihrer Hauptbank ein stabiles Geschäftsverhalten nachweisen.

Kann ich mehrere Produkte gleichzeitig beantragen?

Es ist möglich, zusätzliche Anträge zu stellen, sofern die Gesamtbelastung die Obergrenzen der einzelnen Institutionen nicht überschreitet. Allerdings ist es untersagt, innerhalb desselben Kalenderjahres dieselbe Art von Kapital von verschiedenen Stellen zu beziehen, wenn der Verwendungszweck identisch ist. Daher sollten Sie die Verwendungszwecke sorgfältig voneinander trennen.

Alle von Ihnen in der Prüfung eingereichten Unterlagen und Zahlen werden später mit den Daten des Finanzamtes abgeglichen. Daher ist es von größter Wichtigkeit, diese wahrheitsgetreu und präzise auszufüllen.